الضرائب والبنوك والامتثال
فتح حساب بنكي للشركات في الإمارات
الحساب البنكي للشركة هو الحساب الذي تستقبل به شركتك في الإمارات مدفوعاتها وتدفع منه للمورّدين والرواتب ويظهر فيه نشاطها المالي. لا تفتحه البنوك إلا بعد التحقق من الشركة وملّاكها ونشاطها. تجهّز كاليف معك المستندات وملف النشاط. والبنك وحده يقرر فتح الحساب أو عدم فتحه.
نظرة سريعة بطاقة معلومات
- صاحب القرار
- البنك، بعد إجراءات العناية الواجبة التي يطبّقها على العملاء
- الجهة الرقابية
- مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي
- من يشمله التحقق
- الشركة والمفوَّضون بالتوقيع وكل فرد يملك 25% أو أكثر
- ما يجب أن يفهمه البنك
- هيكل الملكية وطبيعة النشاط ومصدر الأموال
- دور كاليف
- تجهيز الملف ومساندتك في الرد على أسئلة البنك
نظرة عامة
البنوك في الإمارات مرخّصة من مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، وعليها تطبيق إجراءات العناية الواجبة تجاه العملاء قبل فتح أي حساب. في حالة الشركة يعني ذلك التعرّف على الكيان القانوني، وعلى من يتصرفون باسمه، وعلى الأفراد الذين يملكونه أو يسيطرون عليه في النهاية. وعلى البنك أيضاً أن يفهم ما يفعله النشاط وكيف يُتوقع أن تتحرك الأموال في الحساب.
لهذا تختلف تجربة شركتين تحملان الرخصة نفسها اختلافاً كبيراً. الملف الذي يُظهر عملاء حقيقيين وخطة معقولة ومصدراً واضحاً للأموال يعطي البنك ما يحتاجه. أما الملف الذي فيه وصف غامض للنشاط أو مستندات ملكية ناقصة أو لا دليل فيه على نشاط فعلي فيجرّ أسئلة أكثر، وقد ينتهي بالرفض. وإذا لم يستطع البنك إتمام تحقّقه لزمه ألا يفتح الحساب.
كاليف لا تفتح الحسابات ولا تملك أي تأثير في قرار البنك. ما نفعله هو تجهيز ملف كامل، مطابق لرخصتك وصادق في وصف نشاطك، وتوضيح نوع البنك والحساب الأنسب لنشاطك وحجم إيراداتك ومواقع عملائك. وتحضر أنت مقابلة البنك وتوقّع نماذجه بنفسك.
كيف يفيدك الملف المجهّز
مستندات متطابقة
نراجع الأسماء والعناوين والأنشطة ونسب الملكية في الرخصة وعقد التأسيس وجوازات السفر قبل أن يراها البنك.
ملف نشاط يفهمه البنك
نساعدك على وصف ما تبيعه ومن يشتريه والدول التي تتعامل معها والأحجام الشهرية المتوقعة، بالصيغة التي يبحث عنها موظف الامتثال.
دليل على نشاط حقيقي
نجمع مبكراً العقود والفواتير والموقع الإلكتروني أو عروض أسعار المورّدين، حتى تثبت الشركة الجديدة أنها نشاط فعلي.
مصدر الأموال موضَّح
نحدّد لك المستندات التي تبيّن مصدر رأس المال الافتتاحي، مثل كشوف حسابك الشخصي أو حسابات الشركة الأم.
رد كامل من أول مرة
إذا طلب البنك شيئاً إضافياً ساعدك مستشارك على الرد رداً وافياً من المرة الأولى.
رأي صريح قبل التقديم
إذا كان نشاطك أو هيكل شركتك مما يستدعي تدقيقاً أشد أخبرناك بذلك وبالأدلة الإضافية التي تجهّزها.
ما تطلبه البنوك عادةً
- الرخصة التجارية، ومعها شهادة التأسيس وشهادة الحصص لشركة المنطقة الحرة
- عقد التأسيس أو النظام الأساسي
- جواز السفر وتأشيرة الإقامة والهوية الإماراتية لكل شريك ومفوَّض بالتوقيع
- مستندات تتبّع الملكية حتى الأفراد الذين يقفون خلف أي شريك اعتباري
- قرار من مجلس الإدارة أو الشركاء بتسمية المفوَّضين بالتوقيع على الحساب إذا طلبه البنك
- عقد إيجار المكتب أو إيجاري، أو عقد إيجار المنطقة الحرة
- نبذة عن الشركة أو خطة عمل تبيّن العملاء والمورّدين والدول والإيرادات المتوقعة
- ما يثبت النشاط ومصدر الأموال، مثل العقود والفواتير وكشوف حسابات الملّاك الحديثة
لكل بنك قائمته وقد يطلب أكثر منها. يؤكد لك مستشارك المتطلبات بدقة بعد أن تختار البنك الذي ستتقدم إليه.
كيف تسير إجراءات فتح الحساب
نراجع شركتك وخططك
ينظر مستشارك في الرخصة والملّاك والدول التي ستتعامل معها والأحجام التي تتوقعها.
تختار أين تتقدم
نشرح لك أنواع البنوك والحسابات المناسبة لملفك، والقرار لك.
تجهيز الملف
تُجمع مستندات الشركة وهويات الملّاك وملف النشاط والأدلة المؤيدة، ويُراجع تطابقها.
تقديم الطلب
تملأ نماذج البنك ويُرسل الملف إليه عبر قناته المعتمدة.
البنك يجري تحقّقه
يتحقق البنك من الهويات ويفحص بيانات الملّاك، وقد يعقد مقابلة أو يطلب إيضاحات. نساعدك في الرد.
البنك يبلغك بقراره
إذا وافق البنك أصدر بيانات الحساب وفعّلت أنت الخدمات المصرفية الإلكترونية. وإذا رفض راجعنا معك الأسباب والخيارات المتبقية.
معلومات مفيدة
- لا يستطيع أي مستشار أن يعدك بأن البنك سيفتح الحساب. احذر ممن يقول غير ذلك.
- تواصل البنوك مراجعة الحسابات بعد فتحها. حدّث رخصتك وعقد إيجارك وسجلات الملكية وأبلغ البنك بأي تغيير.
- استخدم الحساب للنشاط الموصوف في طلبك. الحركة التي لا تطابق الملف تثير الأسئلة وقد تنتهي بإغلاق الحساب.
- تختلف المتطلبات من بنك إلى آخر وبحسب النشاط. يتحقق منها مستشارك في كاليف لحالتك قبل أن تتقدم.
أسئلة شائعة
ما المستندات المطلوبة لفتح حساب بنكي للشركة في الإمارات؟
تطلب البنوك الرخصة التجارية وعقد التأسيس وجوازات السفر والهويات الإماراتية للشركاء والمفوَّضين بالتوقيع، وما يثبت عنوان المكتب، ووصفاً للنشاط مع الإيرادات المتوقعة. ويطلب معظمها أيضاً دليلاً على النشاط وعلى مصدر الأموال. ولكل بنك قائمته.
لماذا ترفض البنوك طلبات حسابات الشركات؟
من الأسباب الشائعة: هيكل ملكية غير واضح، أو نشاط لا يفهمه البنك، أو غياب الدليل على نشاط فعلي، أو مصدر أموال غير مفسَّر، أو ارتباط بدول أو قطاعات يعدّها البنك أعلى مخاطرة. وإذا تعذّر على البنك إتمام العناية الواجبة لزمه الرفض، وقد لا يشرح قراره بالتفصيل.
هل تستطيع شركة المنطقة الحرة فتح حساب بنكي في الإمارات؟
نعم. شركات المناطق الحرة وشركات البر الرئيسي تتقدم إلى البنوك المرخّصة في الإمارات وتمر بإجراءات العناية الواجبة نفسها. الشركة التي لها مكتب مشترك ونشاط ظاهر محدود تتوقع أسئلة أدق، ولذلك تزداد أهمية الدليل على العملاء والمورّدين وخلفية الملّاك.
هل يجب أن أكون في الإمارات لفتح الحساب؟
يتوقف ذلك على البنك. بنوك كثيرة تريد مقابلة المفوَّض بالتوقيع شخصياً أو التحقق من هويته داخل الإمارات، وبعضها يطلب تأشيرة الإقامة والهوية الإماراتية. يخبرك مستشارك بما يطلبه البنك الذي تختاره قبل أن ترتّب سفرك.
هل تستطيع كاليف أن تضمن الموافقة على حسابي؟
لا. القرار للبنك وحده. تجهّز كاليف ملفاً كاملاً ودقيقاً، وتساعدك على عرض نشاطك بوضوح، وتساندك في الرد على أسئلة البنك اللاحقة. هذا يرفع جودة الطلب، لكنه لا يغني عن تقدير البنك نفسه.
ماذا أفعل إذا رُفض طلبي؟
اسأل البنك عمّا كان ناقصاً، ثم عالج النقص قبل أن تتقدم إلى بنك آخر. كثيراً ما يكون السبب ضعف الدليل على النشاط أو نقصاً في تتبّع الملكية. يراجع مستشارك الملف معك ويقوّي مواضع الضعف ويناقش معك أنواع البنوك الأخرى المناسبة لملفك.
- دليل أنظمة مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، فتح الحسابات
- مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، إرشادات العناية الواجبة تجاه العملاء
راجعته كاليف لحلول الأعمال بتاريخ . تختلف القواعد بحسب النشاط والجهة. يؤكّد مستشارك في كاليف ما ينطبق عليك.
هل أنت مستعد لتأسيس شركتك في الإمارات؟
احجز استشارة مجانية. أخبرنا بما تريد افتتاحه ونعود إليك بالطريق الأنسب والمستندات والتكلفة.
- البريد الإلكترونيinfo@caliphbusiness.com
- زيارةمبنى هاباغ لويد، بور سعيد، ديرة، دبي. ص.ب 8070
افتح في خرائط Google